Как строители пирамид крадут наши деньги

 
Профессионал делится советами как не попасть в капкан мошенников

 
Как часто звучат заманчивые рекламные предложения: любые суммы в кредит по одному только паспорту; вложения под немыслимые проценты; супервыгодная игра на бирже — что там банковские вклады под скромные проценты!
Разобраться в том, как не стать жертвой обмана, какие новые методы используют сегодня мошенники для вовлечения камчатцев в финансовые пирамиды и другие нелегальные схемы, поможет заместитель управляющего Отделением Банка России по Камчатскому краю Николай Рыбаков.

«КВ»: - Сегодня с мошенниками можно столкнуться не только по телефону. Фантастически прибыльные финансовые проекты предлагают и с виду респектабельные организации. И документы покажут, и убедительные расчеты представят, и примеры из жизни приведут. Невольно думаешь, а может быть, и вправду надежное и выгодное дело предлагается...
Н. РЫБАКОВ: - Конечно, во всех, кто предлагает вам участие в финансовых проектах, видеть злоумышленников не следует. Но прежде чем доверить свои накопления кому бы то ни было, нужно найти финансовую организацию в реестрах Банка России и убедиться в том, что ее нет в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Если она там значится и у неё нет лицензии, то вы почти гарантированно лишитесь своих средств. За шесть месяцев 2022 года Банк России выявил более двух тысяч компаний с признаками нелегальной деятельности. Это в три раза больше, чем за такой же период прошлого года. На Дальнем Востоке за этот же период сотрудники Банка России обнаружили 26 нелегальных кредиторов и одну финансовую пирамиду.
«КВ»: - Казалось бы, какая разница для человека, кто ему занял деньги? Главное, чтобы мороки с оформлением было поменьше и процент подходящий. Где тут риск? Нелегальные кредиторы ведь деньги дают, а не берут. По большому счету, вовремя невозвращенная ссуда — это их головная боль, а не тех, кто ее взял.
Н. РЫБАКОВ: - Риск в том, что нелегальные кредиторы применяют не всегда законные методы взыскания долга, а условия возврата займов у них продуманы так, чтобы человек практически гарантированно лишился имущества. Обычно «чёрные кредиторы» — это совсем небольшие компании в регионах. Свои услуги они рекламируют через бумажные объявления. На Дальнем Востоке, например, они маскируются под комиссионные магазины и ремонтные мастерские. Деньги выдаются под серьёзный залог, а займы оформляются в некоторых случаях даже без заключения договоров, поэтому граждане знакомятся с условиями сделки, как правило, только после оценки заложенного имущества, когда деньги в долг уже получены. И условия эти, к изумлению заёмщиков, оказываются, мягко говоря, не очень комфортными.
«КВ»: - Про риски, связанные с финансовыми пирамидами, россиянам известно еще со времен Мавроди, неужели и сейчас находятся люди, которые все еще ведутся на эту приманку?
Н. РЫБАКОВ: - Финансовые пирамиды продолжают наносить серьёзный материальный ущерб гражданам России. За первые шесть месяцев 2022 года по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом количество финансовых пирамид в стране выросло в шесть с половиной раз. Злоумышленники активизировались в сложившейся экономической ситуации. Они, как правило, работают в интернете, привлекают «займы от частных лиц», предлагают сделать вложения в «нестандартные инвестиционные проекты». Одной из особенностей нашего времени стало дробление финансовых пирамид на более мелкие «проекты». Они, как правило, работают недолго, а «вступительный взнос» участников относительно невелик: «строители» мини-пирамид рассчитывают на то, что люди не станут из-за таких незначительных потерь писать заявления в правоохранительные органы.
«КВ»: - Что ещё могут предлагать гражданам нелегальные финансисты?
Н. РЫБАКОВ: - В связи с особенностями текущей экономической ситуации пользуются популярностью призывы «спасти денежные средства, вложившись в иностранный проект или иностранные ценные бумаги». Выявлен ещё один хитрый трюк: людей заманивают в ловушку с помощью VPN. Когда Банк России блокирует сайт нелегала или финансовой пирамиды, доступ к нему закрывается только в российском интернет-пространстве. А для граждан, подключивших сервис VPN, такой сайт открыт. Поэтому мошенники советуют своим жертвам заходить на сайт только через VPN – якобы это необходимо для безопасного соединения и специального шифрования данных. Если вы всё же зашли на сайт финансовой организации через VPN, обязательно проверьте на сайте Банка России наличие у нее лицензии и её отсутствие в «предупредительном списке».
«КВ»: - На что ещё надо обратить внимание людям, чтобы не стать жертвой мошенников? Какие предложения должны насторожить?
Н. РЫБАКОВ: - Резко увеличилось количество хайп-проектов без собственных сайтов, которые действуют исключительно в мессенджере Telegram и привлекают средства граждан с помощью ботов. Рекомендуем не подписываться на анонимные Telegram-каналы, особенно если они предлагают переводить средства на сомнительные интернет-ресурсы. Большой популярностью у нелегалов пользуются сайты по поиску работы. Запрос персональных данных в таких случаях не является подозрительным. К тому же, в руки злоумышленников практически гарантированно попадает человек, нуждающийся в деньгах. Как правило, таких людей привлекают к распространению информации о нелегальных финансовых услугах, ещё и вынуждая их платить за своё обучение. К сайтам, где надо оставить свои личные данные и контакты, вообще следует относиться особенно осторожно. Очень популярны имитации инвестиционных игр.
Суть их заключается в том, что надо вкладывать деньги, покупая всё новые и новые «инструменты», позволяющие подниматься выше в рейтинге. Один из жителей Камчатки, например, организовал нелегальный инвестиционный проект наподобие игры «Ферма» и продвигал его в соцсетях. Чтобы людям было проще решиться вложить деньги и не так страшно проиграть, мошенник на сайте «конвертировал» их в грибы, помидоры, другие продукты.
«КВ»: - Как Банк России противостоит нелегалам?
Н. РЫБАКОВ: - В декабре прошлого года Банк России получил право внесудебной блокировки мошеннических сайтов. Кроме того, 1 июля был запущен сервис «Знай своего клиента», призванный помочь банкам выявлять подозрительные финансовые операции. Там также содержится информация о нелегальных субъектах финансовой деятельности.
«КВ»: - Без соответствующих законов трудно бороться с нелегалами. Ожидаются ли какие-либо новации в этой сфере?
Н. РЫБАКОВ: - Банк России выступил с законодательной инициативой о запрете любым организациям, не поднадзорным Банку, привлекать деньги граждан под предлогом инвестиционной деятельности. Это станет сигналом и для людей, и для средств массовой информации. Если организация, у которой нет лицензии Банка России, предлагает делать вложения в инвестиции, она априори работает незаконно, и связываться с ней не надо.
«КВ»: - Спасибо за беседу!