Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка
Современный человек вряд ли не сталкивался с кредитными картами. Эти пластиковые карты позволяют оплачивать товары и услуги, не беспокоясь о том, что покупка разорит бюджет. Кроме того, кредитные карты дают возможность занимать деньги у банка на выгодных условиях.
Тем не менее, популярность кредиток остается неустойчивой. По данным Объединенного кредитного бюро, количество кредитных карт в III квартале 2021 года выросло на 12% по сравнению с прошлым годом. Однако, в мае 2022 года количество выданных карт снизилось на 6% по сравнению с прошлым годом.
Несмотря на эти факты, использование кредитных карт по-прежнему остается одним из самых простых, быстрых и удобных способов получения финансовой помощи.
Анализ текущего состояния российского рынка кредитных карт говорит о не самых высоких темпах роста, вызванных финансовыми потрясениями последних лет на рынке финансовых услуг. Однако это не мешает многим людям находить для себя множество причин для оформления кредитной карты. В первом квартале 2022 года выдано 2,29 млн кредитных карт, во втором – 2,69 млн, а только за январь 2022 года количество кредиток достигло 669,61 тыс. Сегодня в своем кошельке средний россиянин имеет этот банковский продукт, а порой и в нескольких экземплярах.
Какова ситуация на рынке сейчас? В 2016 году среднее значение процентной ставки на рынке составляло 27-30%, год спустя оно снизилось до 23,9-27,9%, а сейчас находится в среднем на уровне 12-33%. Такие условия становятся стимулом для клиентов при оформлении кредитной карты. Департамент кредитных карт «Ситибанка» утверждает, что за первое полугодие 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7% по сравнению с тем же периодом прошлого года, при этом уровень просроченной задолженности остался прежним. Однако в начале 2022 года наблюдается падение спроса на кредитные карты. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в январе 2022 года карт было оформлено на 11,2% меньше, чем в 2021 году, а объединенное кредитное бюро отмечает падение на 16,8%.
Пересмотр политики выдачи кредитных карт произошел в связи с нестабильной экономической ситуацией. В настоящее время банки более строго проверяют потенциальных заемщиков и предоставляют более выгодные условия для тех, кто часто пользуется их услугами. Надежные клиенты могут оформить карты с большим лимитом и менее высоким годовым процентом, чем новые клиенты.
Различные программы лояльности являются главным инструментом увеличения клиентской базы. Разные банки могут использовать мили, баллы, cash back или другие программы. ВТБ, например, предлагает кредитные карты со специальными программами для частых путешественников. Банки продолжают борьбу за клиентов, предлагая уникальные продукты и условия.
Несмотря на то, что несколько игроков покинули рынок после кризиса, на сегодняшний день множество банков продолжают предлагать кредитные карты. Некоторые из этих банков включают «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», и «Восточный Банк».
Перед нами анализ условий и стоимости обслуживания банковских кредитных карт в 2023 году. Результаты исследования Объединенного кредитного бюро на 2019 год показали, что многие россияне отдают предпочтение кредитам наличными вместо кредитных карт. Разница в процентных ставках между этими кредитами может доходить до 15 процентных пунктов при условии комиссии за выпуск, годовое обслуживание карты и снятие наличных в банкомате. Но в то же время, кредитная карта имеет свои плюсы - возможность использования денег банка без процентов и возможность управлять лимитами по карте.
Кредитные карты продолжают оставаться важным средством кредитования в 2023 году как для заемщиков, так и для банков. Заемщики могут взять в долг необходимую сумму в нужный момент без уплаты процентов, а банки - управлять лимитами и рисками заемщика. Кроме того, специалисты предсказывают рост этого сегмента розничного кредитования.
Для тех, кто решил выбрать кредитную карту, важно знать ее условия и стоимость обслуживания в 2023 году. В пределах ежегодного обслуживания карты - от 0 до 60 000 рублей. Процентная ставка находится в пределах 0-30,4%, а для ежемесячного платежа минимум составляет 5-10% от суммы долга в месяц. Также предоставляется льготный период в пределах 50-2000 дней. Санкции за просрочку обычно составляют 0,1-2% от суммы кредита за каждый день просрочки и штраф обычно до 1000 рублей. Кроме того, обычно устанавливается процент за снятие наличных и денежные переводы в пределах 1-7%, часто с фиксированной суммой комиссии. Процесс оформления карты обычно занимает от одного до семи дней.
Фото: freepik.com