Как и где можно получить заём под залог квартиры?
Залог квартиры как способ получения займа
Если вам нужен заем, вариантом, который можно рассмотреть – получение займа под залог квартиры. Главное преимущество такого займа — возможность получить его без справок и поручителей.
Требования к заемщикам
Компании, которые предоставляют заём под залог квартиры, оформляют его на основании всего двух документов, что значительно упрощает процедуру. Естественно, сумма займа, которую можно получить, зависит от стоимости квартиры.
Дополнительные преимущества
Получение займа под залог квартиры возможно, даже если у вас есть плохая кредитная история. Одобрение кредита можно получить онлайн, без посещения офиса компании, что тоже ускоряет процесс. Несмотря на то, что многие компании могут одобрить заем в течение одной-двух недель, срочность также является преимуществом — некоторые компании готовы предоставить заем в день обращения.
Кроме того, заем под залог квартиры позволяет избежать необходимости подтверждать доход и отчитываться о том, на что пойдут средства. Это делает такой заем более лояльным к заемщикам.
Правда, необходимо обращаться только к тем компаниям, которые имеют положительную репутацию и действительно надежны. Только при таких условиях заем под залог квартиры будет действительно в выгоде заемщика.
Кредитные организации предоставляют возможность взять займ, используя квартиру в качестве залога, при этом требования к заемщику и залоговой недвижимости довольно мягкие. Так, квартиру с неузаконенной перепланировкой или с долгами по коммунальным платежам также можно заложить.
Но каковы минусы такого займа и не скрываются ли некие ограничения со стороны кредитных организаций? Конечно, у займа под залог квартиры есть свои недостатки, как и у других видов кредитования. Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик всё же отдаст большую сумму, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под обременением, его нельзя продавать или обменивать.
Несмотря на это, риск изъятия квартиры из-за неплатежеспособности заемщика достаточно мал. Кредиторам не выгодно заниматься продажей квартиры, проще рекомендовать клиенту реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. Некоторые кредитные организации можно отнести к мошенническим, поэтому следует быть осторожным при выборе кредитора.
Если вы решите взять заём под залог квартиры, то нужно учитывать следующие моменты:
- Между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога. При предложении оформить заемные отношения через договор купли-продажи, стоит насторожиться, так как по такой схеме заемщик может потерять квартиру при первой же просрочке, а также кредитор становится официальным собственником жилплощади и может распоряжаться ею по своему усмотрению.
- Нет необходимости выписываться из квартиры, чтобы получить заём под залог неё.
- Оригиналы документов на квартиру предоставляются кредитору только для ознакомления и после этого должны остаться у собственника.
Как получить займ под залог квартиры? Где лучше обратиться за заёмом и на что обратить внимание при выборе кредитора?
Как правило, не все финансовые организации выдают займы под залог квартиры. Это зависит от политики конкретной компании. Поэтому, при выборе кредитора нужно быть внимательным и заранее изучить условия заёмов.
Наиболее лояльные условия займа под залог квартиры можно получить обратившись к кредитному брокеру. Эти компании выступают посредниками между заемщиком и кредитором. Брокер поможет решить сколь угодно сложные финансовые и юридические проблемы и подберет кредитора, готового выдать заём под залог недвижимости.
Также некоторые микрофинансовые организации ранее выдавали займы под залог недвижимости, однако законодательство 2019 года запретило эту практику. Тем не менее, следует отметить, что договоры МФО не всегда прозрачны, поэтому перед обращением в МФО стоит тщательно изучить условия заёма.
Банки также могут выдавать займы под залог квартиры, однако они строже относятся к кредитной истории заемщика. Для получения нецелевого кредита в Сбербанке, например, клиент должен соответствовать определенным требованиям: иметь возраст от 21 года до 75 лет, постоянную регистрацию на территории Российской Федерации и наличие трудового стажа не менее одного года. Также заемщику может потребоваться оформить страховку. Проверка благонадежности заемщика в банке может занять до двух недель или даже более.
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) также могут выдавать займы под залог квартиры. Чтобы получить заем, необходимо стать членом кооператива. Однако, такие организации относительно новы на рынке финансовых услуг и пока еще малоизвестны.
Выбирая кредитора, стоит обращать внимание на его репутацию и опыт работы в данной области. Необходимо также тщательно изучить условия договора займа на предмет скрытых комиссий и нюансов, а также собрать необходимые документы для оформления займа.
В наше время многие люди сталкиваются с необходимостью получить кредит под залог недвижимости. Однако не всем известно, что помимо банков, такие услуги предоставляют и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Генеральный директор группы компаний «Фин-Центр» и председатель правления КПК «Сберегательный дом» Сергей Сергеевич Долганов уверен, что такие кооперативы должны становиться все более популярными в России.
КПК действуют в строгом соответствии с законодательством, включая требования Банка России. Например, КПК «Сберегательный дом» является членом саморегулируемой организации «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Основной вид деятельности кооператива – это выдача кредитов под залог недвижимости на территории России.
Клиенты могут оформить кредит на сумму до 30 миллионов рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых на ремонт или улучшение их жилого помещения. Для этого необходимо предоставить паспорт, свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие документы, подтверждающие право на жилое помещение. Выдача вышеупомянутых средств осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме, с заявки клиента до зачисления на его счет не проходит и 24 часа.
Кроме того, клиенты могут обратиться в ГК «Фин-Центр» за консультационной помощью. Эта компания автоматизировала все этапы кредитного процесса, включая анализ заёмщика, проверку залоговой недвижимости и заполнение необходимых документов. Благодаря этому, клиентам даже с проблемами кредитной истории могут предложить оптимальный вариант кредитования, включая участие ведущих банковских организаций.
Важной информацией для клиентов являются организационные данные КПК «Сберегательный дом» - ОГРН: 1207800060808, ИНН: 7842181135 и ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН: 1217700318087, ИНН: 7726479428.
Фото: freepik.com